Ahorro voluntario en Afores beneficia más a quienes ganan más de 16 mil pesos: Amafore
La Amafore señaló que el ahorro voluntario en Afores resulta más viable para trabajadores con ingresos superiores a 16 mil pesos mensuales, mientras que para salarios bajos los programas sociales funcionan como un complemento para mejorar la pensión futura.
El ahorro voluntario en las Afores es una herramienta clave para mejorar el monto de las pensiones en México; sin embargo, su utilidad está directamente relacionada con el nivel de ingresos de los trabajadores.
De acuerdo con la Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro (Amafore), este mecanismo resulta particularmente efectivo para las personas que perciben más de 16 mil pesos mensuales, mientras que para quienes ganan menos, su impacto es limitado.
«Luego les preguntan ¿por qué no haces ahorro voluntario?, y más de la mitad dice: «porque no me alcanza», pero pues la verdad en la práctica sí hay gente que no le alcanza, entonces para que insistirle a esa gente que no le alcanza, ¡hasta se van a enojar!», dijo el presidente de la Amafore, Guillermo Zamarripa.
La postura del organismo surge en un contexto donde el nivel de ahorro voluntario en el país sigue siendo bajo, pese a que representa una vía directa para incrementar los recursos disponibles al momento del retiro.
Según la Amafore, los trabajadores con ingresos medios y altos tienen mayor margen financiero para destinar una parte de su salario al ahorro adicional, sin comprometer su gasto cotidiano.
El reto del ahorro entre trabajadores de bajos ingresos
Para la mayoría de los trabajadores que perciben salarios bajos, la prioridad es cubrir necesidades básicas como vivienda, alimentación y transporte.
En este escenario, destinar recursos al ahorro voluntario resulta complicado, lo que explica por qué este segmento presenta los niveles más bajos de aportaciones adicionales a su Afore.
Amafore reconoce que, en estos casos, los programas sociales y los esquemas de apoyo gubernamental juegan un papel importante como complemento para mejorar las condiciones de retiro.
Transferencias directas y pensiones no contributivas ayudan a reducir la brecha que deja un sistema de ahorro basado en contribuciones laborales limitadas.
¿Por qué el umbral de 16 mil pesos?
El ingreso mensual de 16 mil pesos se considera un punto de referencia porque, a partir de ese nivel, los trabajadores suelen contar con una mayor estabilidad financiera y capacidad de planeación a largo plazo.
Esto les permite aprovechar los beneficios del ahorro voluntario, como rendimientos compuestos, incentivos fiscales y mayor pensión futura.
Además, las aportaciones voluntarias pueden realizarse de manera flexible, lo que facilita su adopción entre quienes tienen ingresos constantes. No obstante, Amafore advierte que, sin educación financiera suficiente, incluso los trabajadores con mejores ingresos pueden desaprovechar esta herramienta.
Educación financiera y sistema de pensiones
Uno de los principales desafíos señalados por especialistas es la falta de educación financiera en México. Muchos trabajadores desconocen cuánto recibirán al jubilarse o cómo pequeñas aportaciones periódicas pueden marcar una diferencia significativa a largo plazo.
Amafore insiste en que fortalecer la cultura del ahorro, junto con políticas públicas enfocadas en mejorar los salarios y la formalidad laboral, es fundamental para garantizar pensiones más dignas.
El ahorro voluntario no debe verse como una solución única, sino como parte de un esquema integral que combine aportaciones obligatorias, voluntarias y apoyos sociales.
Un sistema con retos estructurales
El sistema de pensiones mexicano enfrenta retos importantes, especialmente por la alta informalidad laboral y los bajos salarios.
En este contexto, la postura de Amafore subraya una realidad: no todos los trabajadores tienen las mismas condiciones para ahorrar, y las estrategias deben adaptarse a esa diversidad.
Mientras el ahorro voluntario se consolida como una opción viable para ingresos medios y altos, el debate continúa sobre cómo garantizar un retiro digno para millones de mexicanos que hoy viven al día.
