Un 50% de empresas solicitan financiamiento
El 50% de las empresas solicitó un crédito a las instituciones financieras en el periodo 2022-2024, a las que se aprobó en más de 90%.
En 2024, de las 171 mil 898 empresas consultadas para la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIM), 98.9 por ciento reportó conocer o haber escuchado hablar de alguna institución financiera.
Las más opciones más conocidas fueron bancos/banca comercial con 96.1 por ciento y aseguradoras con 90.8 por ciento. Un 42.2 por ciento de las empresas declaró conocer o haber escuchado de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM); 40.9 por ciento dijo conocer las Uniones de crédito y 38.9 por ciento, Sociedades Financieras Populares (SOFIPO).
Desde su inicio de operaciones, 140 mil 118 empresas realizaron alguna solicitud de crédito o financiamiento, lo que representó 50.0 por ciento del total de las empresas. De estas, 45.9 por ciento ha tenido algún crédito o financiamiento y 4.1 por ciento no lo han tenido.
Durante el periodo 2022-2024 de las 519 mil 742 que solicitaron un crédito, el 93.7 por ciento fue aprobado y 6.3 por ciento, rechazado. A 13 mil 795 empresas les rechazaron al menos una solicitud de crédito, lo que correspondió a 17.1 por ciento de las empresas que lo solicitaron en el periodo.
Al 21.9 por ciento de las empresas que las rechazaron no le dieron ni motivos ni razones; a 21.6 por ciento se le rechazó por garantías insuficientes/no tenía aval y a 18.4 por ciento, porque no tenía historial crediticio.
De 2022 a 2024, la principal fuente para solicitar financiamiento fueron bancos/banca comercial con un 82.8 por ciento de solicitudes, proveedores con un 28.5 por ciento, y familiares o amistades con 12.7 por ciento.
Las fuentes con menor frecuencia de solicitudes fueron uniones de crédito con un 1.9 por ciento, banca de desarrollo, 0.9 por ciento, y financiamiento colectivo o crowdfunding con 0.5 por ciento.
Financiamiento para crecimiento y expansión
En 2024, del total de empresas que consideraron solicitar un crédito durante los siguientes 12 meses, 60.4 por ciento indicó que lo usaría para invertir en activos o tecnología necesarios para la producción; 58.4 por ciento, para expandir el negocio y 35.8 por ciento, para recapitalizar la empresa.
Por otro lado, 10.9 por ciento de las empresas declaró que utilizaría el crédito para afrontar pérdidas de ejercicios fiscales anteriores.
De 2022 a 2024, el 14.9 por ciento de las empresas reportó al menos un problema con servicios financieros, los cargos no reconocidos a cuentas de la empresa ocupó un 72.6 por ciento, fue la principal afectación.
La clonación de tarjetas de crédito o débito reportó un 36 por ciento, la transferencia de recursos no reconocida, 29.5 por ciento, el retiro de efectivo no reconocido, 12 por ciento, y las solicitudes de crédito no reconocidas a nombre de la empresa con un 4.6 por ciento.
Efectos de falta de financiamiento
De 2022 a 2024, el 72 por ciento de las empresas tuvo afectaciones por no obtener el financiamiento de mayor monto. Un 45 por ciento de las empresas reportó que la principal afectación fue retraso de la expansión de la empresa/compra de nueva maquinaria, cancelación de inversiones, un 38.2 por ciento, y cancelación de contratos, pedidos, servicios, entre otros, con la clientela o los proveedores con un 23.1 por ciento.
El año pasado 171 mil 898 empresas (61.4 por ciento del total) declararon haber realizado al menos una acción de planeación financiera. La más frecuente fue pronósticos de ventas y rentabilidad con un 77.3 por ciento, le siguieron metas a largo plazo con 68.6 por ciento, y planes financieros para administrar el endeudamiento con 53.1 por ciento.
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