Trump firma decreto obliga a bancos a investigar transferencias de migrantes

El presidente de Estados Unidos, Donald Trump, firmó una nueva orden ejecutiva que podría impactar directamente el envío de remesas de millones de migrantes mexicanos, al endurecer la vigilancia financiera sobre transferencias internacionales y operaciones bancarias consideradas de “riesgo”.

La medida, titulada “Restaurando la integridad al sistema financiero de Estados Unidos”, instruye al Departamento del Tesoro y a las instituciones financieras estadounidenses a reforzar los controles sobre movimientos de dinero enviados al extranjero, especialmente aquellos realizados mediante plataformas digitales y cuentas vinculadas a migrantes sin estatus migratorio regular.

Aunque el decreto no menciona explícitamente a México ni prohíbe las remesas, especialistas advierten que las nuevas disposiciones podrían traducirse en mayores obstáculos para millones de familias que dependen de esos recursos.

¿Qué cambia con la nueva orden de Trump?

El decreto firmado el 19 de mayo de 2026 obliga a bancos y entidades financieras a intensificar la supervisión de:

• Transferencias internacionales de bajo monto
• Movimientos repetitivos considerados “estructuración”
• Plataformas de pago entre particulares (peer-to-peer)
• Procesadores de pagos digitales
• Depósitos o retiros pequeños ligados a ciclos de nómina

Además, la Casa Blanca ordenó reforzar los programas de identificación de clientes y abrió la puerta para que los bancos soliciten información migratoria adicional cuando detecten operaciones consideradas sospechosas.

Uno de los puntos más delicados es la referencia al uso del ITIN (Individual Taxpayer Identification Number), documento utilizado por miles de migrantes indocumentados para abrir cuentas bancarias y realizar transferencias.

La orden señala que el uso de este mecanismo fiscal puede representar un “factor de riesgo”, lo que podría derivar en revisiones más estrictas, bloqueos preventivos o rechazo de operaciones.

México, entre los países más vulnerables

Mexico es uno de los países más expuestos a cualquier modificación en el sistema de remesas de Estados Unidos.

De acuerdo con datos del Banco de México, durante 2025 el país recibió más de 64 mil millones de dólares en remesas, provenientes principalmente de trabajadores mexicanos radicados en territorio estadounidense.

Estos recursos representan una fuente esencial de ingresos para millones de hogares, especialmente en estados como:

• Michoacán
• Guanajuato
• Jalisco
• Oaxaca
• Puebla
• Zacatecas

Economistas advierten que cualquier endurecimiento bancario podría ralentizar operaciones, aumentar costos de envío y generar incertidumbre entre comunidades migrantes.

Bancos tendrán 60 días para aplicar nuevas reglas

La orden ejecutiva establece que el Departamento del Tesoro deberá emitir en un plazo máximo de 60 días nuevas directrices para que bancos y organismos financieros adopten protocolos reforzados de vigilancia.

Entre las medidas previstas se encuentran:

• Solicitud de documentación adicional
• Verificación más estricta de identidad
• Revisión ampliada de patrones financieros
• Monitoreo constante de transferencias pequeñas
• Reportes obligatorios de operaciones consideradas inusuales

También se contempla que organismos como la Reserva Federal y la FDIC publiquen lineamientos especiales relacionados con usuarios migrantes y riesgos financieros asociados a personas sin autorización laboral formal.

Temor entre migrantes y organizaciones civiles

Diversas organizaciones defensoras de migrantes expresaron preocupación por el posible impacto del decreto, al considerar que podría incentivar la exclusión financiera y empujar a miles de personas hacia métodos informales o inseguros para enviar dinero a sus familias.

Activistas advirtieron que endurecer el acceso bancario no detendrá el flujo de remesas, pero sí podría incrementar la vulnerabilidad de trabajadores migrantes que dependen de servicios financieros básicos.

Hasta ahora, el gobierno de Claudia Sheinbaum no ha emitido un posicionamiento oficial sobre la nueva orden ejecutiva.

Remesas, un pilar económico para millones de familias

Las remesas se han convertido en uno de los principales motores económicos de México, incluso por encima de sectores como el turismo o algunas exportaciones.

En miles de comunidades rurales, el dinero enviado desde Estados Unidos permite cubrir:

• Alimentación
• Vivienda
• Educación
• Salud
• Pago de servicios básicos

Por ello, especialistas consideran que cualquier medida que complique el flujo de remesas podría tener repercusiones sociales y económicas inmediatas en diversas regiones del país.

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