Ley de Economía Digital: ¿Adiós al dinero en efectivo en México?
México prepara nuevas reglas para impulsar los pagos digitales. La iniciativa ya pasó por Diputados, pero aún debe revisarse en el Senado. Conoce qué cambiaría y qué pasará con el efectivo.
El uso del dinero en efectivo en México podría cambiar durante los próximos meses debido a una iniciativa del Gobierno federal que busca ampliar los pagos digitales, reducir el manejo de billetes y monedas en determinadas actividades económicas y facilitar las transacciones desde teléfonos celulares.
La propuesta forma parte de la estrategia económica de la presidenta Claudia Sheinbaum y se encuentra vinculada al Paquete Económico 2027.
El proyecto, denominado Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, fue aprobado por la Cámara de Diputados el pasado 6 de octubre y enviado al Senado para continuar su revisión.
Sin embargo, esto no significa que el efectivo vaya a desaparecer de México ni que los ciudadanos deban dejar de utilizar billetes y monedas de manera inmediata.
La propia presidenta ha aclarado que la intención no es prohibir el efectivo de forma general, sino ofrecer nuevas alternativas para pagar y cobrar.
¿Van a prohibir el dinero en efectivo en México?
No existe una prohibición general del dinero en efectivo en México.
La iniciativa pretende aumentar la utilización de transferencias electrónicas, códigos QR y otros mecanismos de pago digital.
En su conferencia del 24 de septiembre, Sheinbaum señaló que el objetivo es facilitar el uso de la tecnología y disminuir los riesgos relacionados con el manejo de grandes cantidades de efectivo.
La propuesta, sin embargo, contempla la posibilidad de establecer sectores o actividades donde se privilegien o exijan determinados medios de pago electrónicos.
Por eso es importante distinguir entre dos situaciones:
- Uso cotidiano del efectivo: no se ha aprobado su eliminación general para compras y operaciones de todos los ciudadanos.
- Sectores específicos: podrían establecerse nuevas reglas para pagar electrónicamente, una vez que exista legislación vigente y se emitan las disposiciones correspondientes.
Los alcances definitivos dependerán del texto que apruebe el Congreso y de las reglas que se publiquen posteriormente.
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¿Qué es la Ley de Economía Digital?
La Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos es una iniciativa presentada por el Ejecutivo federal el 9 de septiembre de 2026.
Su objetivo es reducir la distancia entre la infraestructura de pagos que ya existe en México y el número de personas que realmente la utiliza.
La propuesta contempla que más comercios, prestadores de servicios y dependencias gubernamentales cuenten con mecanismos para recibir pagos digitales.
Entre sus principales disposiciones se encuentran:
- Ampliar la aceptación de pagos electrónicos en bienes, servicios y trámites.
- Facilitar el uso de transferencias y códigos QR.
- Permitir la utilización de la CURP Digital como mecanismo de identificación para contratar determinados servicios financieros.
- Impulsar la apertura de cuentas y el acceso a medios de pago electrónicos.
- Establecer medidas para atender fallas tecnológicas que impidan realizar transacciones.
La iniciativa también prevé que, cuando una contingencia imposibilite recibir pagos electrónicos, pueda recurrirse al efectivo o al cheque.
¿Cuándo entraría en vigor la nueva ley?
La Cámara de Diputados aprobó el proyecto el 6 de octubre de 2026 y lo remitió a la Cámara de Senadores.
Hasta este lunes 12 de octubre, el seguimiento legislativo consultado registra la iniciativa como pendiente en la cámara revisora.
Esto significa que todavía no puede considerarse una ley plenamente vigente.
Para que entre en vigor deberán completarse las etapas legislativas correspondientes y publicarse el decreto en el Diario Oficial de la Federación.
Además, algunas medidas podrían requerir reglas secundarias o periodos de implementación.
Por lo tanto, no hay una fecha única confirmada a partir de la cual todos los mexicanos deban cambiar su manera de pagar.
¿Ya no se podrá pagar en efectivo en gasolineras?
Las gasolineras se encuentran entre los primeros sectores mencionados por el Gobierno federal para impulsar la digitalización de pagos.
La propuesta busca reducir el manejo de efectivo en actividades donde se realizan numerosas operaciones diariamente.
El Ejecutivo ha planteado utilizar herramientas como transferencias bancarias y códigos QR para facilitar el cobro sin depender exclusivamente de tarjetas.
Sin embargo, la implementación de restricciones específicas depende de la aprobación definitiva de las normas y de las disposiciones que emitan las autoridades.
Por ahora, los consumidores no deben asumir que todas las gasolineras del país dejaron de aceptar efectivo este 12 de octubre.
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¿Qué pasará con las casetas de peaje?
Las casetas de las carreteras son otro de los sectores contemplados en la estrategia de digitalización.
El Gobierno ha planteado ampliar gradualmente los carriles y sistemas de cobro electrónico.
La intención es agilizar los pagos, reducir el manejo de efectivo y mejorar el registro de las operaciones.
Sheinbaum ha señalado que la transición en carreteras no será inmediata.
En consecuencia, las condiciones de pago pueden variar según la autopista y el operador.
Antes de viajar, los automovilistas deben verificar los medios de pago aceptados en las casetas de su ruta.
¿Qué pasará con las tiendas, mercados y pequeños negocios?
La digitalización también podría cambiar la forma en que cobran las pequeñas y medianas empresas.
La iniciativa busca facilitar que más comercios acepten transferencias o pagos mediante códigos QR.
Esto podría beneficiar a establecimientos que actualmente no cuentan con una terminal bancaria.
No obstante, especialistas han advertido que existen obstáculos importantes.
Entre ellos se encuentran las comisiones que cobran algunas instituciones por aceptar tarjetas, la falta de conectividad en determinadas regiones y la necesidad de capacitar a comerciantes y consumidores.
Un análisis de Concanaco Servytur citado por Expansión señala que, aunque una proporción elevada de micro, pequeñas y medianas empresas cuenta con teléfonos inteligentes y conexión a internet, muchas todavía no aceptan pagos con tarjeta.
La digitalización, por tanto, requiere más que aprobar una ley: también depende de infraestructura, costos accesibles y confianza de los usuarios.
¿Qué son SPEI y CoDi y cómo funcionan?
Dos de las herramientas que el Gobierno busca impulsar son SPEI y CoDi.
SPEI
El Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) es una infraestructura operada por el Banco de México que permite realizar transferencias entre cuentas de distintas instituciones financieras.
Por ejemplo, una persona puede enviar dinero desde la aplicación de su banco a la cuenta de un comercio.
El tiempo de procesamiento suele ser breve, aunque la disponibilidad, los límites y las condiciones dependen de cada institución y del servicio utilizado.
CoDi
Cobro Digital (CoDi) es una plataforma desarrollada por Banxico para facilitar pagos electrónicos, principalmente mediante códigos QR y tecnologías compatibles.
Un comercio puede generar una solicitud de cobro y el cliente autorizar la operación desde una aplicación habilitada.
La intención es que más personas puedan pagar sin utilizar efectivo y sin necesidad de una terminal tradicional de tarjetas.
La disponibilidad del servicio depende de que las instituciones financieras y las aplicaciones involucradas lo tengan habilitado.
¿Se necesitará la CURP Digital para abrir una cuenta bancaria?
La iniciativa contempla reconocer la CURP Digital como un mecanismo de identificación confiable para la contratación digital de determinados servicios financieros.
Esto busca facilitar la apertura de cuentas y otros trámites sin necesidad de acudir físicamente a una sucursal.
Sin embargo, el proyecto también prevé la posibilidad de utilizar otros mecanismos de identificación oficial.
Por lo tanto, no debe interpretarse que todas las personas estarán obligadas a contar exclusivamente con CURP Digital para abrir una cuenta bancaria.
Los requisitos definitivos dependerán de la legislación aprobada y de las reglas aplicables a cada institución.
¿El SAT podrá revisar todos los pagos digitales?
Uno de los objetivos de la estrategia gubernamental es mejorar la trazabilidad de las operaciones económicas.
Esto significa que las transacciones electrónicas pueden generar registros que faciliten su seguimiento y verificación.
El Gobierno sostiene que una mayor digitalización puede ayudar a combatir la evasión fiscal, la corrupción y operaciones relacionadas con actividades ilícitas.
Sin embargo, pagar mediante transferencia no significa automáticamente que una persona deba pagar un impuesto nuevo.
Las obligaciones fiscales dependen de la naturaleza de los ingresos y de las leyes tributarias vigentes, no únicamente del medio de pago utilizado.
Tampoco debe confundirse la existencia de registros bancarios con un acceso ilimitado e indiscriminado de cualquier autoridad a la información financiera de los usuarios.
El tratamiento de esos datos está sujeto al marco legal correspondiente.
¿Por qué México quiere reducir el uso del efectivo?
El Gobierno federal argumenta que ampliar los pagos digitales puede mejorar la eficiencia de la economía y reducir los riesgos asociados al manejo de dinero físico.
Durante la presentación de la estrategia, el titular de la Agencia de Transformación Digital y Telecomunicaciones, José Antonio Peña Merino, explicó que alrededor del 85% de los pagos por cantidades menores a 500 pesos todavía se realiza en efectivo.
La administración federal busca disminuir esa dependencia mediante herramientas electrónicas más sencillas y accesibles.
Entre los beneficios potenciales se encuentran una mayor rapidez en los cobros, menores costos operativos y un mejor registro de las transacciones.
Sin embargo, esos beneficios dependen de que las plataformas funcionen correctamente y sean accesibles para la población.
¿Cuáles son los riesgos de depender de pagos digitales?
La transición también plantea desafíos.
Uno de los principales es la brecha de acceso a servicios financieros.
Según cifras citadas por el Gobierno federal, alrededor de 18 millones de adultos en México no cuentan con una cuenta bancaria.
Además, existen regiones donde la conectividad a internet es limitada o inestable.
Especialistas también han advertido sobre la necesidad de proteger a los usuarios frente a fraudes electrónicos y evitar que las comisiones afecten a los pequeños negocios.
Otro problema son las fallas tecnológicas: una interrupción de internet o de los sistemas bancarios podría impedir pagos esenciales si no existen alternativas.
Precisamente por ello, el proyecto legislativo contempla mecanismos de contingencia que permitan utilizar efectivo o cheque cuando no sea posible realizar operaciones digitales.
¿Qué cambiaría para los mexicanos en 2027?
Si la iniciativa completa su aprobación y entra en vigor, los cambios podrían observarse gradualmente en distintos sectores.
| Actividad | Cambio planteado |
|---|---|
| Gasolineras | Mayor uso de pagos electrónicos y posibles reglas específicas |
| Casetas de peaje | Ampliación gradual del cobro digital |
| Trámites gubernamentales | Más opciones para pagar electrónicamente |
| Comercios | Impulso a transferencias y códigos QR |
| Apertura de cuentas | Uso de CURP Digital u otros mecanismos de identificación |
| Fallas de sistemas digitales | Posibilidad de pagar en efectivo o cheque bajo las condiciones previstas |
Estos cambios forman parte de la propuesta y no deben confundirse con obligaciones generales que ya estén vigentes.
Preguntas frecuentes
¿El dinero en efectivo desaparecerá en México en 2027?
No se ha aprobado una eliminación general del efectivo. El Gobierno busca reducir su uso y ampliar los pagos electrónicos.
¿La Ley de Economía Digital ya fue aprobada?
La Cámara de Diputados la aprobó el 6 de octubre de 2026. Hasta el 12 de octubre seguía pendiente su revisión en el Senado.
¿Ya no podré pagar gasolina con billetes?
No existe una fecha nacional confirmada en la que todas las gasolineras dejen de aceptar efectivo. El sector está contemplado en la estrategia de transición digital.
¿Las casetas dejarán de recibir efectivo?
El Gobierno busca ampliar los pagos electrónicos gradualmente, pero la implementación dependerá de las disposiciones aplicables a cada vía.
¿Qué pasa si no tengo cuenta bancaria?
La propuesta busca facilitar el acceso a cuentas y servicios digitales, aunque la falta de bancarización continúa siendo uno de los principales retos.
¿Me cobrarán impuestos por usar SPEI o CoDi?
Utilizar una transferencia electrónica no genera, por sí mismo, un impuesto nuevo. Las obligaciones fiscales dependen del tipo de operación y de la legislación vigente.
¿Qué pasa si se cae el sistema de pagos?
El proyecto contempla permitir efectivo o cheque cuando una contingencia impida recibir pagos electrónicos.
