Hacienda publica nuevas reglas contra el lavado de dinero; revisa si tu negocio debe cumplirlas
La Secretaría de Hacienda publicó nuevas reglas para prevenir el lavado de dinero. Las medidas aplican a personas y empresas con actividades vulnerables e incorporan nuevas obligaciones. Conoce si te afectan.
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) publicó este lunes las nuevas Reglas de Carácter General de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI), con las que busca fortalecer el combate al lavado de dinero en México. Las disposiciones fueron publicadas en el Diario Oficial de la Federación (DOF) e introducen un Enfoque Basado en Riesgo (EBR) para las personas físicas y empresas que realizan Actividades Vulnerables.
Las nuevas reglas no cambian las actividades consideradas vulnerables, pero sí modifican la forma en que deberán administrar y documentar los riesgos relacionados con sus clientes y operaciones. Además, la aplicación de las obligaciones será gradual a partir de finales de 2026 y durante 2027.
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¿Qué cambia con las nuevas reglas?
El principal cambio es la incorporación del Enfoque Basado en Riesgo, que obliga a los sujetos regulados a identificar, evaluar, clasificar y documentar los riesgos de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo de acuerdo con las características de sus clientes, operaciones, productos, servicios, canales de atención y zonas geográficas donde operan.
Esto significa que las medidas de control ya no serán iguales para todos los clientes, sino que deberán ajustarse al nivel de riesgo detectado.
¿A quiénes aplican las nuevas disposiciones?
Las reglas están dirigidas a las personas físicas y morales que realizan Actividades Vulnerables previstas en la LFPIORPI, entre ellas sectores como:
- Inmobiliarias.
- Joyerías.
- Comerciantes de vehículos.
- Casas de empeño.
- Notarios y corredores públicos en los supuestos previstos por la ley.
- Empresas dedicadas a determinadas actividades financieras no bancarias.
- Otros negocios incluidos en el artículo 17 de la LFPIORPI.
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¿Qué nuevas obligaciones tendrán?
Entre las principales obligaciones destacan:
- Elaborar metodologías para evaluar riesgos.
- Documentar el análisis de clientes y operaciones.
- Reforzar la identificación de clientes y beneficiarios controladores.
- Implementar controles internos acordes con el nivel de riesgo.
- Conservar la documentación y evidencia de cumplimiento conforme a la normatividad.
¿Cuándo entrarán en vigor?
Las reglas entrarán en vigor de manera gradual.
De acuerdo con la SHCP, comenzarán a aplicarse a partir del 30 de noviembre de 2026, mientras que diversas obligaciones se implementarán durante 2027 y las auditorías bajo el nuevo esquema iniciarán posteriormente.
¿Cuál es el objetivo?
Hacienda explicó que el nuevo modelo busca que la supervisión se concentre en los sectores con mayor exposición al lavado de dinero y que los sujetos obligados cuenten con mecanismos más eficaces para prevenir operaciones con recursos de procedencia ilícita.
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Lo más importante
- La SHCP publicó nuevas reglas contra el lavado de dinero.
- Se incorpora un Enfoque Basado en Riesgo.
- Aplican a personas y empresas con Actividades Vulnerables.
- Se deberán evaluar y documentar riesgos relacionados con clientes y operaciones.
- La implementación será gradual a partir de finales de 2026.
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Preguntas frecuentes
¿Las nuevas reglas aplican a todos los negocios?
No. Están dirigidas a quienes realizan Actividades Vulnerables definidas por la LFPIORPI.
¿Qué es el Enfoque Basado en Riesgo?
Es un modelo que obliga a evaluar el nivel de riesgo de clientes y operaciones para aplicar controles proporcionales.
¿Cuándo entrarán en vigor?
La implementación será gradual a partir del 30 de noviembre de 2026, con obligaciones que continuarán desplegándose durante 2027.
¿Dónde consultar las reglas?
Las disposiciones fueron publicadas en el Diario Oficial de la Federación y forman parte del marco de la LFPIORPI.
